公积金买房等额本息轻松改等额本金 细细算账亏大了

　　等额本息法每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，总还款金额较高。等额本息每月的还款额度相同，较适宜收入稳定的家庭

　　看不懂? 举例看差别

　　假设CICI买了一套商品房，面积100平，单价8000元/平，总价80万，首付24万，公积金贷款56万，还款期限为20年，分别看等额本金和等额本息法：

　　简单来看，等额本金，先高后低先苦后甜，等额本息，平平和和要多掏钱。

　　等额本息还款总额达到85万，等额本金换卡总额达到81.3万，差了3.7万。

　　看来等额本金确实省了点钱，但首月还款额4433元(以后逐月递减)，比每月还款额相同的等额本息3542元，要高上不少。

　　“坑爹”? 银行默认的是等额本息

　　2014年4月，保利中央公馆业主反映，在银行办理房贷，被默认了等额本息的还款方式。

　　市民孔女士说，她想办理等额本金还款，结果银行人士告诉她，她提供的银行流水不够，无法办理。

　　银行解释称，银行不会强制要求客户选择等额本息的还款方式，客户经理在办理房贷时都会征询客户意见。使用等额本金的还款方式，头几年还款金额比较高，所以对银行流水有要求。比如月还款3000元，那么银行流水六七千元就够了，但如果月还款4000元，就要求银行流水在8000元以上。

　　有人认为：等额本息让银行赚得更多，因此，客户经理在客户做选择时会刻意引导。如果借款人不主动提出更改还款方式，银行一般会默认等额本息为商业贷款还款方式。

　　阴谋论的破产 等额本息与等额本金本质相近

　　农业银行东亭支行负责信贷业务的杨经理告诉房掌柜：无论等额本金还是等额本息，都是同一个利率算出来的，也就是他们的利息自然是肯定一样的。之所以等额本金的利息少，是因为等额本金一开始的月供高，所以还银行的钱多，相当于欠银行的钱少，所以向银行支付的利息自然就少了。